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Crédit auto en ligne

 

L'offre de crédit en France : une pratique très réglementée

Le risque supporté par le prêteur est rémunéré par les intérêts. En France, la notion de taux d’usure, c’est-à-dire « taux limite » est appliquée. Ce dernier diffère selon la catégorie de prêt et correspond à la moyenne des trois derniers mois des taux qui sont pratiqués par les banques et sociétés financières dans la France entière. Le TEG ou Taux Effectif Global correspond au coût réel pour l’emprunteur.

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Le crédit non affecté

Avec le crédit non affecté, ou prêt personnel, l'emprunteur dispose en toute liberté de la somme empruntée. La formule présente l'avantage de la souplesse et elle affiche des taux d'intérêt en générale inférieurs à ceux qui sont appliqués pour les prêts affectés.

Une réserve d'argent utilisable

Le crédit non affecté consiste à souscrire n emprunt auprès d'une banque et à le rembourser par mensualités pendant une durée précise. Nul besoin de justifier l'emploi prévu des sommes empruntées. La banque accordera - ou pas - le crédit au vu de la solvabilité de son client ( sa capacité à rembourser). Autre option, le crédit renouvelable ou permanent (dit aussi revolving ). Ici, le consommateur se voit octroyer une réserve d'argent, utilisable à sa guise, pour y piocher au rythme de ses besoins. Elle est renouvelée automatiquement au fur et à mesure des remboursements: le client paie des intérêts sur la partie du crédit qu'il utilise, en réglant des mensualités définies à l'ouverture du compte ( modifiables en cours de contrat), en général d'un montant relativement peu élevé. Ce dispositif est particulièrement visé par le projet de loi du crédit responsable .

Du bon usage du crédit permanent

Plus la mensualité est faible, plus le remboursement du capital s'allonge et plus le crédit devient coûteux. Ces contrats ont une durée d'un an renouvelable, l'emprunteur devant être prévenu des conditions de reconduction trois mois avant l'échéance. Facile d'emploi, adapté à de petits achats imprévus de la vie quotidienne, le crédit permanent est souvent proposé par les enseignes de distribution, via leurs cartes privatives - à ne pas confondre avec les cartes de fidélité.
Pratique, le crédit permanent doit être suivi avec une grande vigilance. Avec des TEG variant de 15 à 21%,la formule se révèle nettement plus onéreuse qu'une prêt classique. Et il est difficile de connaître le coût réel du crédit puisqu'il dépend du montant des mensualités et que son taux est soit fixe, soit variable en fonction de la somme restant due ou du mode de remboursement choisi. Le danger consiste surtout à multiplier les crédits, en se laissant emporter par des engagements de mensualités excessifs. Pour réduire la facture il est souvent conseillé d'accélérer le rythme des remboursements, comme le permettent les contrats.


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